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【柚贷网】贷款骗局太多?这些知识点清楚后,你也是贷款能手

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现在贷款行业发展越来越迅猛,各种贷款骗局层出不穷,经常会有人私信小编,咨询小编贷款方面的问题,其实很多都是基础的贷款小知识,然而各种骗局针对的恰好是不懂贷款的人群,而被骗的基本都是因为对贷款知识缺乏基本的了解才会上当受骗,所以本期小编来给大家聊聊贷款前应该具备哪些知识点!


贷款额度

这里的贷款额度是指最终放款金额或者授信金额。

很多朋友在办理贷款时,都希望额度越大越好,但是并不知道贷款的额度是由你自己的情况决定的。贷款机构在受理的贷款申请后,会对你提交的资料进行审核,根据你的征信、年龄、职业、资产、收入、婚姻、抵押物等多个方面进行评估,最终得出一个贷款额度。

其中账户流水、信用度、工作岗位、资产情况对最终额度有较大的影响。从工作岗位来说,政府单位、烟草、电力、银行、石油为第一梯队;事业单位、其他国企为第二梯队;上市企业、外资企业第三梯队;其他企业为第四梯队。

由于各个贷款机构的风控、政策、产品、处理时间都不相同,所以就算是同一情况在不同的机构评估出来的额度都有或大或小的差别。就像我们办理信用卡一样,申请5、6家银行,有些多,有些少,有些甚至不批卡。就是因为这个原因,有很多专业一些的中介机构可以根据这些贷款机构的不同机制来制定一些相关的方案,保证你贷款额度的最大化。但是这其中就要注意某些黑中介,打着高额度的招牌欺骗贷款人。

贷款利率

贷款利率和额度一样,也是根据个人情况而定,但是一般有个固定区间,比如国家就规定了年化利率不超过36%,对超过36%的利息不受到法律保护。

当然根据贷款机构和贷款产品的不同,利率也不相同,一般来说,信用贷的利率高于抵押贷,银行的年化利率低于10%,小贷机构的年化利率大于10%,网贷就更高一些。

在贷款利率上,大家一定要分清楚:日利率、月利率、年利率、年化利率,特别是年利率和年化利率是机构常用来混淆贷款人的,这里特别说明一下:

年利率是以年为单位的。例如一年定期存款年利率1.75%,2年定期存款年利率2.25%。

年化利率有可能是1天、1个星期或者365天任意一段时间为利率点来折算成一年的利息。某理财日息是万分之2,年化利率计算公式就是万分之2乘以365天等于7.3%。

千万不要小看这个百分比多一点,少一点,当我们的金额大,贷款时间长以后,利息也是一大笔开支。

贷款期限

贷款期限主要根据产品而定,比如住房公积金贷款期限最长是30年,那么你要申请35年肯定不行。

当然你在满足产品要求的范围了,可以自行决定申请的时间,比如1年、2年、10年等等,对一定额度的贷款来说,贷款时间越长,相应每期还款金额就越低,相对压力就越低。

在贷款期限的选择上,有个基本的原则就是要控制在自己经济承受范围。有些朋友为了早日还完房贷车贷,将还款期限压得很短,搞得自己的压力太大。所以贷款期限一点要选择适合自己的,不要盲目听从别人。

如果实在遇到还款困难,也可以打电话给相应机构申请延展贷款的期限。

放款时间

放款时间要看贷款机构的处理时间。

办理抵押贷款的处理时间就要比办理信用贷款长。因为抵押贷款需要对抵押物进行审核,或者办理各种抵押手续,而信用贷审查的流程就相对简单。

正常来说,审核越快的贷款,金额就越低。但是随着技术的提高,征信系统的联网,相信对放款时间来说会越来越短。

贷款费用

贷款费用一般是指机构收取的服务费用或者办理收费费用,这是不算在借款利息的。

常见的贷款费用有两种收取方式,一种是中介结构为你提供办理服务,而单独收取一定比例的服务费。另一种是小贷机构常用的,把手续费分摊到利息中,看起来没有手续费,但是每月利息较高。不管采取哪种收取方式,这个费用都会写入合同中,如果你在合同中没有找到这个相关说明,那么你就得仔细琢磨一下了。

用过电商的朋友都知道,现在很多电商平台都推出了分期产品,有些分期产品是免息,有些是包含手续费,这里的手续费基本就是上面提到的后一种收费方式了。写手续费的,很多时候都是故意隐藏真实年化利率较高的事实,所以我们在贷款时一定要咨询清楚这个费用。


除了以上具备这些基础知识以外,你在办理时还应该注意以下几点:

检查合同是否有可疑项

很多常见的骗局都是在合同上做文章,比如抵押车贷,贷款人抵押其汽车给贷款机构,但是因为没有看清楚对方机构对抵押汽车的相关规则,虽然每月还是按时还款,但是汽车还是被贷款机构收走了。

这些例子有很多,这里就不一一叙述了。

所以我们在签订合同时,一定要仔细检查,如果有不清楚或者不明白的地方,一定要提出来,在得到确认或者要求对方提供补充说明之后才签名。

不要提交虚假材料

“帮你办理各种贷款材料”、“只要你提供身份证,其他的交给我们”、“贷款一条龙服务”。

是不是看着有些熟悉?有些黑中介经常这样招揽生意。

好一些的会告诉你,为了你多贷款,可以提交一些假材料,以次充好。单从审核上来说,如果真要审核你,假材料基本是过不了的。而且银行等金融机构一旦认定你是骗贷,你就会被加入到整个行业的黑名单,就算你以后拿真实材料都没有用了。

还有一些就坏到骨子里了,他们有些就是叫你先支付一笔办理费用,然后就联系不上了;有些会套取你的信息,然后干点其他的坏事,比如之前看到有人把资料给别人之后,几个月后发现自己莫名其妙的出现了多笔贷款。

其实不管是哪一种,只要你不要抱着侥幸心理,老老实实提交真实材料,就不会上当。

注意还款日期,避免逾期

很多朋友不太重视逾期这件事,在这里小编还是要再次提醒,千万别逾期,逾期很重要,他直接影响到我们的征信度。

当然有些不正规的网贷或者现金贷确实不上征信,这个另说,我们在这里只说正规贷款机构。现在只要是正规贷款机构都会并入征信系统,如果发现你有逾期,特别是严重逾期,那么你的贷款会被催收,你下次贷款几乎不可能。再严重点,你的生活也会受到影响,比如子女读书,各种消费,出行交通等等各个方面。

现在还有很多贷款机构就是等你逾期,因为他们逾期后会向你收取高额的违约金。

所以千万别当逾期不是事,能不逾期就不逾期。顺便告诉你,如果只是不小心忘了还款日期逾期一两天,给贷款机构打个电话,一般都能不会上报征信。

相信各位朋友掌握以上知识点以后,对贷款也有了基本的认识,应对办理贷款时也有了准备。其实办理贷款并不困难,只要明白这其中的基本逻辑,加上自己留心细节,不要太过于贪心,就不会落入各种骗局。有句老话,知识就是力量。多涨点姿势,必定有力量战胜一切牛鬼蛇神。

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